En un entorno económico mundial "que se ha deteriorado más rápido y con mayor intensidad de lo previsto", el Santander, según su comunicado, optó por la prudencia y dotó provisiones para insolvencias por importe de 2.234 millones, con lo que cuenta ya con 15.166 millones para este fin, de los que 6.261 millones son genéricas.
Las cuentas también se vieron afectadas por la incorporación de Alliance & Leicester y los depósitos y canales de distribución de Bradford & Bingley en el Reino Unido, que aportaron 66 millones, así como por la compra de la parte que aún no poseía del estadounidense Sovereign, que le restó 20 millones, explica el banco.
Sin contar con estos y otros efectos extraordinarios, el beneficio neto trimestral se hubiera mantenido prácticamente igual que el de un año antes, según explica la entidad, que añade que la ganancia creció, no obstante, un 8% respecto a la obtenida en el cuarto trimestre del 2008.
La primera entidad financiera española cerró el mes de marzo con un ratio de mora del 2,49%, el doble que el 1,24% registrado un año antes, con un ratio de cobertura para insolvencias del 79,96%, frente al 134,12% de marzo del 2008.
A cierre de marzo, el Santander había concedido 685.497 millones en créditos a clientes, de los que 231.211 millones fueron para "otros sectores residentes", entendidos como tales las familias y las empresa, en tanto que los créditos con garantía real, que incluyen las hipotecas, sumaban 124.421 millones, prácticamente la misma cifra que un año antes.
En cuanto al ahorro, al cierre de marzo, el Grupo gestionaba recursos de sus clientes por valor de 874.989 millones, lo que representó un 10% más que un año antes, destacando el incremento del 18,4% de los recursos en balance, que alcanzaron los 745.724 millones.
Sin embargo, los recursos gestionados fuera de balance bajaron el 20%, afectados por la caída del 24% de los fondos de inversión y por la caída del 8% de los fondos de pensiones, en tanto que los seguros de ahorro-inversión crecieron el 31%.
Asimismo, el core capital, es decir, el capital y reservas sobre activos ponderados por riesgo, del Grupo se situó en el 7,3% frente al 6,1% de un año antes, en tanto que el Tier 1 cerró marzo en el 8,9%, frente al 7,5% del mismo periodo del 2008.
En cuanto a los márgenes de la cuenta, el de intereses, antes llamado de intermediación, que mide la diferencia entre ingresos por créditos y gastos por depósitos más dividendos, sumó 6.234 millones al aumentar el 22,2%, en tanto que el bruto, antes ordinario, que añade ingresos por comisiones, alcanzó los 9.454 millones tras crecer el 12%, pese a la caída del 5,3% de las comisiones.
Como consecuencia de esta combinación entre ingresos y gastos, el ratio de eficiencia del Santander mejoró en 1,6 puntos porcentuales, hasta alcanzar el 43,2%.
Por áreas geográficas, Europa continental ganó 1.289 millones netos, lo que supuso un aumento del 6%, con incrementos del 4% en los créditos y del 19% en los depósitos, área en la que destacan las ganancias de la filial británica, el Abbey, que ascendieron a 409 millones, un 31% más, mientras Iberoamérica obtuvo un beneficio neto de 890 millones, el 8,2% menos.
Por áreas de negocio, Banca Comercial ganó 1.828 millones antes de impuestos (el 7,7% menos) y gestión de Activos y Seguros ganó 106 millones (el 8,5% menos), mientras que Banca Mayorista Global logró crecer el 60,9%, hasta los 634 millones, favorecido por la coyuntura del mercado, el control de costes y la rigurosa gestión del riesgo.
Por su parte, Santander Consumer Finance, la unidad de consumo del Grupo, vio retroceder su beneficio el 10,3%, hasta quedar en 156 millones "en un difícil escenario para este negocio".
